Podemos identificar una recesión con distintas etiquetas: una recesión económica, una mala racha, una crisis, etc

Cualquiera que sea su causa, una recesión es un momento para ajustarse el cinturón, para la austeridad, para los negocios cerrados y las plantas suspendidas. Es un momento de mercados bajistas, pánico y lo peor de todo: despidos.

La tecnología puede proteger a las instituciones financieras de las contracciones económicas al hacer que los servicios sean una industria impulsada de abajo hacia arriba, e incluso recompensar por separado a aquellos con modelos comerciales sólidos.

Piense en cómo aquellos que sobrevivieron al colapso tecnológico de 2000 emergieron más fuertes y más relevantes que nunca. La mayoría de ellos tuvo éxito al anticipar lo que querían los clientes.

Piense en cómo los trabajos de la economía de conciertos impulsada por la tecnología obtuvieron millones a través de las consecuencias de la crisis financiera de 2008 y la Gran Recesión que siguió.

También brindaron aún más apoyo durante la pandemia, alterando permanentemente el mercado laboral mundial, posiblemente para mejor.

Hoy en día, las experiencias de los usuarios dominan quién tiene éxito y quién no.

Sin embargo, esta nueva y dinámica economía post-COVID está a punto de enfrentar su primera recesión no impulsada por cierres relacionados con la pandemia.

Una encuesta del Consejo de CFO de CNBC encontró recientemente que el 68% de los directores financieros dijeron que ocurrirá una recesión durante la primera mitad de 2023.

Casi todos dijeron que es inevitable debido a las políticas monetarias implementadas para controlar la inflación, producto de los obstáculos en la cadena de suministro de la pandemia y los efectos de la guerra en Ucrania por la energía, los alimentos y la suba de precios.

Pero a diferencia de recesiones pasadas, la tecnología puede amortiguar el golpe, especialmente para las instituciones que otorgan crédito.

La banca por componentes basada en la nube permite no solo una mayor flexibilidad y mejores experiencias de usuario, sino que también puede reducir los costos, y esto es clave para sobrevivir cuando la economía sufre un golpe.

Mambu analizó recientemente los datos de los principales bancos de América Latina y descubrió que los presupuestos anuales de IT representan un promedio del 0,31 % de los activos, más o menos en línea con la cifra del 0,28 % de Europa, aunque Europa alberga costos generales mucho más bajos.

De ese total, entre el 16 y el 30% se gasta en el desarrollo y mantenimiento de plataformas bancarias centrales.

Ese número tiene espacio para caer.

Reemplazar la plataforma bancaria central con una solución de "última generación" puede reducir los costos de IT en un 9%, según la investigación de CapGemini.

Para un banco promedio de LATAM, este porcentaje se traduce en ahorros de USD$3 a USD$5 millones por año.

Sin embargo, esa cifra de reducción de costos llega al 50% cuando los bancos migran a plataformas bancarias nativas en la nube de "próxima generación", como la que ofrece Mambu.

Los ahorros aquí oscilan entre USD $15 y USD $ 30 millones por año para un banco promedio Top-50.

Para un banco Top 10 promedio en América Latina, los ahorros saltan a algún lugar entre USD$50 millones y USD$95 millones por año.

Estos notables ahorros provienen de la eliminación de ciclos prolongados de actualización (por ejemplo, una reducción del 35 % en el personal de IT), lanzamientos de nuevos productos más rápidos y económicos (por ejemplo, una reducción del 85 % en el tiempo de comercialización) y la simplificación de los entornos de aplicaciones a través de arquitecturas modernas.

Los tiempos de recuperación se aceleran hasta alrededor de 12 meses en comparación con las plataformas de "última generación", donde los tiempos de recuperación pueden superar años.

De acuerdo, muchos clientes de Mambu nacieron en la nube, por lo que estas cifras pueden no parecer aplicables, aunque ilustran el ahorro de costos en comparación con los sistemas de IT locales.

Y no todos pueden realmente afirmar estar completamente libres de los sistemas heredados.

El gasto en tecnología se encoge de hombros ante el miedo a la recesión.

Dado que el acceso al crédito es el sustento de la economía mundial tanto en los buenos como en los malos tiempos, y dado que la banca en la nube ha ampliado el alcance de los servicios bancarios a innumerables tipos de empresas, la competencia nunca ha sido más feroz.

Ahí es donde entra Mambu.

Los bancos, los prestamistas y las fintech que funcionan con nuestro motor y orquestador de procesos disfrutan de la flexibilidad para anticiparse y adaptarse a las condiciones cambiantes del mercado y mantener las experiencias de los usuarios óptimas a costos más bajos.

Y dado que las experiencias de los usuarios seguirán siendo de suma importancia, espere que el gasto en tecnología tenga una alta prioridad, mientras que otros presupuestos se reducen a medida que la economía global se enfría.

En los EE. UU., por ejemplo, la inversión de los bancos en tecnología debería aumentar un 10,6 % año tras año en 2022, más rápido que en cualquier año anterior, según Insider Intelligence.

Eso es porque todos saben que la banca digital llegó para quedarse.

De hecho, según el Estudio de Actitudes de Banca Digital 2021 realizado por el gigante financiero global Chase, las aplicaciones móviles se han convertido en el canal bancario más utilizado:

• El 73% de los consumidores afirman que lo utilizan una vez por semana (un 8% más en el año).
• Un 62 % mencionó que es un servicio sin el que no pueden vivir (hasta un 7 % anual).
• Además, el 93 % de los participantes de la encuesta dijeron que usaron uno o más métodos de pago digital, como Zelle, en el último año (un 5 % más en el año) debido a su facilidad de uso, conveniencia y beneficios de ahorro de tiempo. Además, facilita el seguimiento de las finanzas.

Todo esto son realmente buenas noticias para América Latina, donde existe una amplia oportunidad para reducir costos y mejorar las experiencias de los usuarios.

Los bancos de la región son tradicionalmente rentables: los rendimientos de los activos entre 2010 y 2018 promediaron más del 2,1 %, tres veces el rendimiento de EE. UU. y más del doble que el de Europa, según el Financial Times.

Sin embargo, los gastos operativos pueden ser el doble en América Latina que en otras regiones.

Agregue a eso, históricamente, más de la mitad de la población de la región no ha estado bancarizada durante generaciones, tildada de no rentable por los bancos tradicionales.

Las Fintech cambió todo eso al proporcionar pagos y otros servicios que rápidamente se convirtieron en préstamos y depósitos, que generaron millones.

La pandemia aceleró esta tendencia, ya que los desembolsos de estímulo en forma de tarjetas bancarias esencialmente dieron la bienvenida a millones al sistema financiero formal, incluidos 40 millones en un período de cinco meses que finalizó en octubre de 2020.

A medida que más y más personas se unan al sistema bancario, las experiencias de usuario solo crecerán en importancia. Las aplicaciones convenientes, los servicios como 'Compre Ahora, Pague Después' y los procesos rápidos y fluidos relacionados con cualquier cosa, desde la originación de préstamos. Conozca a su cliente y la presentación regulatoria, serán parte del camino para tener éxito.

Las recesiones van y vienen, y dado que la próxima asoma su fea cabeza en el horizonte, controlar los costos será cada vez más importante: deje que la nube lo ayude.

Mambu puede liberarlo de las cadenas de los sistemas heredados para emerger en tiempos mejores como una historia de éxito eficiente y rentable.

Las recesiones van y vienen. Mantenga a sus clientes satisfechos y leales en las buenas y en las malas.