Si bien está plagado de incertidumbre, 2023 es el momento perfecto para que los bancos aceleren sus planes de transformación digital

Pregúntele a cualquiera cómo va el 2023 y obtendrá una gran cantida de respuestas variadas.

'Nos dirigimos a una recesión desagradable. Vamos a hacer ese aterrizaje suave'.

'El mercado laboral está más débil'.

'El mercado laboral sigue fuerte'.

Incluso cuando miramos los datos, todavía se obtienen miradas conflictivas.

Tomemos la economía más grande del mundo: los EE. UU.

La reserva federal está aumentando los costos de endeudamiento de referencia a un ritmo más lento, lo que significa que la inflación se está controlando y es posible el tan esperado aterrizaje suave. Sin embargo, el crecimiento del PIB de EE. UU. se desacelerará al 1,4% en 2023, frente al 2% de 2022, según el Fondo Monetario Internacional (FMI). Si bien el crecimiento siempre es algo bueno, las cifras todavía apuntan a una economía tibia en el mejor de los casos.

Mientras tanto, Europa debería ver caer su crecimiento económico a un mero 0,7% este año desde el 3,5%. Y al observar el panorama general, el FMI pronostica que el PBI mundial se expandirá un 2,9% en 2023, una tasa más baja que la tasa del 3,4% informada para 2022. Si bien la desaceleración económica puede ser bienvenida después de una recesión, aún merece una mirada profunda al interior, especialmente para los bancos.

La pandemia impulsó una oleada de actividad tecnológica cuando las personas, confinadas en sus hogares, compraron bienes y servicios digitalmente y, como resultado, las fintech irrumpieron en escena, felices de satisfacer la creciente demanda. Y vaya si el sector fintech bullía, especialmente en América Latina, donde históricamente la mitad de la población no ha estado bancarizada mientras que la penetración de los teléfonos inteligentes sigue siendo alta. Luego, la inflación golpeó la economía global y el gigante fintech terminó, especialmente en América Latina.

Según CB Insights, la financiación mundial de fintech alcanzó los 75.200 millones de dólares en 2022, una caída del 46% desde 2021. La financiación en el cuarto trimestre de 2022 llegó a 10.700 millones de dólares, su nivel trimestral más bajo desde 2018. El financiamiento para fintechs en América Latina y el Caribe se desplomó un 71%, de $13,900 millones en 2021 a $4,000 millones en 2022.

Entonces, ¿cómo presenta esta crisis una oportunidad para los bancos?

La respuesta es fundamental: las fintech pueden estar sintiendo la presión a medida que los bancos centrales cierran el grifo que una vez fluyó con dinero barato durante la era COVID. Es posible que las valoraciones de las empresas se estén reduciendo, pero como cualquier otra cosa, la desaceleración actual es cualquier cosa menos permanente. Las Fintech, conocidas por su agilidad, eficiencia e innovación, gracias a que están basadas en la nube, volverán. Y volverán con ofertas tecnológicas que superarán con creces los beneficios de las que existen hoy en día.

Según 451 Research, una unidad de S&P Global Market Intelligence, el mercado global de servicios gestionados se acercará a los 100.000 millones de dólares en 2026, muy por encima de los 60.000 millones de dólares en 2021. Se espera que los servicios en la nube sean un factor clave en ese crecimiento. La agencia agregó que su investigación encontró que más del 75% de los encuestados esperaban ver cambios transformadores en sus estructuras de TI dentro de tres a cinco años. Para los bancos que no han progresado en sus propios caminos hacia la digitalización, la pausa actual es quizás un momento ideal para moverse.

La ausencia de competencia fintech ha abierto una ventana de oportunidad que pronto se llenará de nuevas oleadas de nuevas empresas elegantes y ágiles. La plataforma bancaria SaaS de Mambu, que es 100% nativa en la nube, colabora perfectamente para que las instituciones financieras salgan adelante.

¿Por qué?

Debido a que nuestra plataforma es componible, lo que significa que administrar un ecosistema de socios le permite construir negocios en la nube mucho más rápido que otros proveedores de extremo a extremo que son modulares. Ningún proveedor individual puede innovar en todos los frentes tan bien como un ecosistema saludable de proveedores, cada uno dedicado a una cosa. Entonces, cuando la economía cambie, el banco que opera en el core de Mambu podrá pivotar y escalar mejor según sea necesario.

Mambu puede implementar plataformas de clientes en 6 a 12 meses en comparación con los más de dos años de la competencia, lo que se traduce en un tiempo de obtención de ingresos más rápido, lo que a su vez representa una generación de ingresos aún mayor y en puntos de equilibrio más tempranos. De hecho, Mambu ayuda a los clientes a reducir los tiempos principales de comercialización en un 45-65%, en función de una puesta en marcha promedio de 60 semanas. La economía puede estar tomando un respiro, pero la humanidad y su necesidad de innovar no lo han hecho ni lo harán nunca.

Las empresas que atienden las necesidades siempre cambiantes del consumidor humano necesitarán financiación.

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